La reprimenda de la Corte Suprema al programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Joe Biden, en una decisión de 6 a 3 el 30 de junio, fue un golpe financiero para millones de prestatarios estadounidenses.
Aprende: 4 formas de usar ChatGPT para encontrar los boletos de avión más baratos. También: Qué hacer si debes impuestos atrasados al IRS.
Y ahora, algunos están recurriendo a ChatGPT para obtener respuestas sobre cómo conseguir ayuda.
Sin embargo, los expertos creen que esta noticia es lo suficientemente reciente y las personas tienen situaciones lo suficientemente específicas como para no obtener respuestas adecuadas.
"Creo que un asesor de préstamos estudiantiles es mucho más probable que dé una mejor respuesta, ya que ya están 'entrenados' para hacer esto y el modelo no lo está", dijo Phil Siegel, fundador de CAPTRS.
"Si solo le preguntas sobre préstamos estudiantiles, puede darte consejos sobre la pausa durante la pandemia, puede tener información sobre los esfuerzos de la administración para cancelar la deuda, pero ciertamente no tendrá las últimas reglas y propuestas del Departamento de Educación, a menos que se lo indiques en la solicitud", dijo Siegel. "Cuando busco, no encuentro información lo suficientemente específica para la solicitud. Pero un asesor tendrá esa información. Es tan simple como eso. Debido a que Chatgpt tiene poca información sobre el estado de los préstamos estudiantiles y tu situación personal, tendrás que proporcionarle todo ese entrenamiento adicional para tener alguna esperanza de obtener una buena respuesta".
GOBankingRates hizo algunas preguntas a la herramienta de IA, desde preguntas básicas hasta preguntas más complejas, especialmente sobre la llamada "defensa del prestatario", que es un fundamento legal para la cancelación de préstamos federales directos si tu escuela incurrió en ciertas irregularidades.
Aquí están las respuestas de ChatGPT:
Solicitud: ¿Cómo puedo cancelar mi deuda de préstamos estudiantiles?
Solicitud posterior: ¿Puedes resumir esta respuesta?
ChatGPT:
Programas de condonación de préstamos: Puede que reúnas los requisitos para la condonación si trabajas en el servicio público, organizaciones sin fines de lucro o ciertos roles de enseñanza.
Condón de pago basado en los ingresos (IDR): Si tienes préstamos estudiantiles federales y estás en un plan de pago basado en los ingresos, es posible que seas elegible para la condonación después de cierto número de años de pagos.
Programas de condonación de préstamos basados en el estado: Algunos estados ofrecen programas de condonación o asistencia de préstamos para residentes en campos específicos o áreas con escasez de profesionales.
Servicio militar: Unirse al ejército puede ofrecer asistencia o condonación de préstamos estudiantiles.
Descarga por discapacidad total y permanente: Si tienes una discapacidad permanente, puedes calificar para la condonación de préstamos estudiantiles federales.
Bancarrota (rara): En algunos casos, es posible descargar la deuda de préstamos estudiantiles mediante la bancarrota si puedes demostrar dificultad indebida.
Refinanciamiento: Aunque no implica borrar la deuda, refinanciar puede ayudar a reducir las tasas de interés y costos generales del préstamo. Ten cuidado con los préstamos federales, ya que al refinanciar te vuelves inelegible para los programas federales de condonación.
Recuerda revisar los requisitos específicos para cada opción y consultar con un administrador de préstamos o asesor financiero para entender el mejor enfoque para tu situación. Mantente al tanto de cualquier cambio en los programas y políticas de condonación de préstamos.
Pregunta: ¿Existen otras opciones?
ChatGPT:
Aquí tienes un resumen de opciones adicionales para gestionar o reducir la deuda de préstamos estudiantiles:
Deferimiento o suspensión: Detén temporalmente o reduce los pagos de préstamos durante dificultades financieras u otras situaciones que cumplan con los requisitos.
Planes de pago: Los préstamos federales ofrecen varios planes que ajustan los pagos según el ingreso y el monto del préstamo.
Asistencia del empleador: Algunos empleadores ofrecen beneficios de pago de préstamos estudiantiles.
Consolidación de préstamos: Combina varios préstamos en uno solo para potencialmente reducir los pagos mensuales.
Reembolso basado en ingresos (IBR): Establece pagos basados en el ingreso discrecional y obtén condonación después de 25 años.
Descuentos por pagos automáticos: Algunos administradores de préstamos proporcionan reducciones en las tasas de interés al inscribirse en pagos automáticos.
Programas de Asistencia para el Reembolso de Préstamos (LRAP): Escuelas y organizaciones ofrecen asistencia para carreras específicas o comunidades.
Ten en cuenta que la elegibilidad y disponibilidad pueden variar según el tipo de préstamo y las políticas. Comunícate con tu administrador de préstamos o un asesor financiero para explorar las mejores opciones para ti.
Pregunta: ¿Qué puedo hacer para utilizar la defensa del prestatario para borrar mi deuda estudiantil?
Subsiguiente pregunta: ¿Puedes resumir esta respuesta?
ChatGPT:
Reúne pruebas de fraude o prácticas engañosas por parte de tu escuela.
Verifica si cumples con los criterios de elegibilidad para el programa de Defensa del Prestatario.
Decide tu estado de pago (en pago, en mora o en suspensión/deferimiento).
Completa el formulario de solicitud de Defensa del Prestatario para el reembolso.
Envía la solicitud junto con los documentos de respaldo al Departamento de Educación de Estados Unidos.
Espera la decisión, que puede tardar varios meses.
Si se aprueba, tus préstamos estudiantiles federales pueden ser perdonados y podrías recibir un reembolso de pagos pasados.
Recuerda que el programa de Defensa del Prestatario no está garantizado y el proceso de solicitud puede cambiar, por lo que es esencial consultar fuentes oficiales para obtener la información más actualizada.
Pregunta: ¿Cómo puedo saber si puedo utilizar la defensa del prestatario y si mi escuela incurrió en cierta conducta indebida relacionada con la obtención de un préstamo federal o los servicios educativos que brindó, lo que te causó daño y justifica la condonación completa de tus préstamos Direct Loans federales aplicables?
Subsiguiente pregunta: ¿Puedes resumir esta respuesta?
ChatGPT:
Investiga el programa de Defensa del Prestatario y sus criterios de elegibilidad.
Identifica posibles conductas indebidas de tu escuela que puedan calificar para la condonación de préstamos.
Reúne pruebas que respalden tu reclamo de conducta indebida.
Contacta a tu administrador de préstamos para obtener información sobre el programa de Defensa del Prestatario y el proceso de solicitud.
Envía una solicitud de Defensa del Prestatario al Departamento de Educación, proporcionando detalles y pruebas de la conducta indebida.
Espera una decisión del Departamento de Educación sobre si calificas para la condonación de préstamos.
Recuerda consultar el sitio web oficial de Ayuda Federal para Estudiantes o comunicarte con tu administrador de préstamos para obtener la información más actualizada y precisa.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Borra tu deuda de préstamos estudiantiles haciéndole preguntas a ChatGPT.
