La conferencia Finovate Fall en la ciudad de Nueva York sirvió como un barómetro de los temas que dominan la conversación sobre servicios financieros, con 66 demostraciones de siete minutos que abordaron los desafíos y oportunidades más importantes que energizan a los líderes de servicios financieros.

La conferencia semestral ofrece una visión concentrada durante tres días mostrando los últimos avances en tecnología financiera para inversores, posibles socios e instituciones financieras.

No es sorprendente que las soluciones basadas en inteligencia artificial generativa (IA) y ChatGPT jugaran un papel destacado. Sin embargo, también fueron visibles los productos orientados a resolver un problema clásico y más apremiante a corto plazo: la adquisición y retención de depósitos.

Seis ganadores del premio "Best of Show", determinados por la audiencia de 1.400 asistentes, ofrecen una visión sólida de la diversidad de soluciones presentadas.

  • Wysh generó la mayor cantidad de conversación en los pasillos desde mi punto de vista. Esta startup dentro de Northwestern Mutual ofrece una forma de "micro-seguro" de vida a través de un seguro a plazo, un beneficio proporcionado por la institución financiera que se acumula según los saldos de ahorro. En caso de fallecimiento del titular de una cuenta principal, se paga un monto adicional (normalmente del 5% al 10%) además del saldo de depósito existente. Este "beneficio de vida" con etiqueta blanca puede servir como un diferenciador para atraer nuevas cuentas, alentando el ahorro e incentivando a los miembros a utilizar otras fuentes de fondos al realizar retiros. Según Wysh, este beneficio se puede implementar sin suscripción o requisito de aceptación voluntaria.
  • eSelf recibió el único reconocimiento "Best of Show" entre las 13 entradas de inteligencia artificial generativa. Sus fundadores, que vendieron una empresa anterior de asistente virtual a SnapChat, buscan darle un rostro humano a la IA generativa, literalmente. A través del eSelf Studio, los clientes pueden crear sus propios avatares de apariencia realista. "Los clientes aún quieren hablar con una persona; no se puede darles una máquina" es la propuesta de valor declarada. Al entregar resultados generados por IA con una apariencia humana, eSelf busca encontrar un equilibrio.
  • Chimney busca proporcionar información similar a Zillow a través de las interfaces de internet banking de las instituciones financieras, posicionando mejor a una empresa establecida para ofrecer servicios hipotecarios o de financiamiento relacionados cuando sea necesario. Según los fundadores de Chimney, su información genera tráfico en aplicaciones y sitios web incluso cuando un miembro no está buscando una nueva vivienda. La institución financiera recibe inteligencia competitiva e insumos para la modelización de carteras, mientras que el miembro recibe un informe mensual del valor de la vivienda por correo electrónico.
  • Mahalo Banking destaca características que hacen que la banca móvil sea accesible para poblaciones neurodivergentes. Una "fuente de dislexia abierta" hace que las aplicaciones de banca móvil sean más navegables para los usuarios disléxicos. Las animaciones se pueden desactivar para evitar desencadenantes de epilepsia y están disponibles opciones para simplificar la navegación para zurdos. Los miembros pueden activar o desactivar fácilmente estas características en la configuración. Los líderes de Mahalo reconocen que estas mejoras solo pueden tener impacto si su producto base es competitivo, y el equipo señala también el avance en el mercado en ese aspecto.
  • Trust & Will ve a los patrimonios como la próxima frontera en educación financiera. Una investigación de Caring.com encontró que el 60% de las familias no tienen un plan patrimonial, y Trust & Will busca ser el "TurboTax de testamentos". La plataforma incluye una herramienta de asesoramiento financiero y una oferta de sucesiones con opciones autoguiadas y asistidas por abogados.

    • Trust & Will ha establecido integraciones con algunos proveedores de servicios bancarios y enumera dos asociaciones de cooperativas de crédito en su sitio web. Debbie fue una ganadora repetida, habiendo obtenido un reconocimiento Best of Show en su debut el otoño pasado. La demostración de este año presentó su oferta de co-branding con la Michigan State University Federal Credit Union (MSUFCU). Rachel Lauren, cofundadora de Debbie, señala que ha encontrado que las cooperativas de crédito son las más motivadas para llevar su modelo de reducción de deudas al mercado, y agrega que el 40% de sus miembros ha pagado algún nivel de deuda. Las nuevas características incluyen un plan de cambios de comportamiento y un Mercado de Reducción de Tasas, que ofrece ofertas de reducción de deudas en tiempo real. Debbie también destacó que menos deuda puede equivaler a una retención de depósitos.

    Las colaboraciones con las cooperativas de crédito se presentaron en varias demostraciones en el escenario, y por primera vez una mesa redonda específica para las cooperativas de crédito presentó casos de uso adaptados de siete de las empresas presentadoras.

    Otro destacado fue Illuma Labs, que presentó junto con Glia, ganadora seis veces del premio Best of Show. La pareja demostró cómo la tecnología de autenticación de voz Illuma Shield se ha integrado en el software del centro de contacto de Glia para crear una experiencia perfecta para los miembros. Esta solución ya está implementada en el $370 millones en activos de la WyHy Federal Credit Union en Cheyenne, Wyo., y en el $1 billón en activos de la SCE Federal Credit Union en Irwindale, Calif.

    La plataforma de juego de compromiso/educación financiera para la Generación Z de Cashy, en la que tomar decisiones financieras acertadas aumenta la felicidad, se compartió a través de su instancia en producción en la $2.6 billones en activos de la Altra Federal Credit Union en Onalaska, Wis. Cashy recientemente fue seleccionado como proveedor preferido de educación financiera por CUNA.

    GLEN SARVADY es el principal gerente de 154 Advisors.